ace생명 무NYL LIFEPLAN VUL변액유니버설보험 평가좀 부탁드립니다.

 현재 ace생명 무NYL LIFEPLAN VUL변액유니버설보험Ⅱ가입이되어있습니다.

월50씩(49회)납입 총납입보험금은 23,000,000입니다 이중 펀드에 19,500,000정도가 적립원금이고 현재적립금은 18,370,000 적립비율은 -5.8%입니다. 해약 했을경우 17,100,000정도 나오네요.. 현재 설계서로 부터 전혀관리가 되어있지않고, 최초가입시 공인인증서를 복사해 가서 설계사직접 수회 펀드변경하였으나 전혀 수익이 나지 않은 상태입니다. 여쭈어보고 싶은것은

1. 이 변액상품의 사업비 비중이 많은 변액상품인지.

2. 펀드중 단기채권형에 넣으만 놓아도 7년 이후 해약환급금를 100%받을수있는지

3. 단기채권형 아니면 proactive 등 펀드 변경하여 수익을 넣어야 되는지(직업?/지식특성상)혼자 판단해서 변경이 어렵거든요^^
3. 손해를 감수하더라고 해약했야하나요?
4. 가입 당시 설계사가 본인 관리해 준다고 직접 공인인증서를 자기 usb에 넣고 다니면서 고객 동의없이 변경이 가능한지?

   묻고 싶네요...금감원에 신고해야 한다는 분도 있고...(제 생각은 아니고...)