현대해상 무배당 하이스타골드 종합보험(HI0809)를 2009년 3월부터 가입중이며 월 48000원 납입중입니다.

안녕하세요. 현대해상 무배당 하이스타골드 종합보험(HI0809)를 2009년 3월부터 가입중이며 월 48000원 납입중입니다.

현재 30대 중반이며 과거 실비보험이지만 일부는 갱신형이므로 나중에 보험료가 올라 부담스럽지 않게 하기 위해 불필요한 특약을 빼려고 고민중에 있습니다.

상해의료비(5년마다 갱신) 가입금액 천만원
질병입원의료비(5년마다 갱신) 가입금액 1억
이 있는 상태입니다.

그런데 별도 특약으로...(20년납 100세만기)
상해입원급여금(1일이상)담보 가입금액 2만원
질병입원급여금(1일이상)담보 가입금액 2만원
위의 2건이 있고 이 2특약이 총 보험료 48000원중 8600원을 차지하고 있습니다.

여기서 궁금한점이..
1. 상해의료비의 경우 상해로 다쳐서 입원하고 통원하는 비용이 상해의료비에서 다 나오는지? (입원비도 나온다면 상해입원 급여금은 필요없다고 생각해요.)

2. 질병입원의료비가 있으니 질병입원급여금까진 굳이 없어도 입원비가 다 커버가 될것 같은데 맞는지?
(물론 보험비가 부담스럽지가 않다면 입원비를 가져가도 된다 생각해요.)

네이버에서 검색하면 설계사님들마다 다르시지만..
어차피 상해나 질병으로 입원하게 되면 실비에서 다 나오니..
별도 특약을 넣지 않아도 된다고 하시는데..
(물론 특약을 넣으면 +로 입원비용은 더 받겠지만요..)

3. 입원비특약은 별로 인기가 없나요? 혹은 가성비가 별로인지 궁금합니다.

상해와 질병입원비 특약을 빼면 48000원짜리가 39000원대로 대략 만원가량이 빠지므로 빼면 경제적으로 부담은 덜하나 미래를 위해 입원비를 남기는게 좋을지 고견을 듣고 싶습니다.